Eén keer 40 euro over zes maanden
Bij een vordering tot € 266,67 mag een schuldeiser maximaal € 40 aan incassokosten in rekening brengen. Wanneer maandelijks een termijn niet betaald wordt kan dit aan incassokosten behoorlijk oplopen. Per 1 oktober 2024 wordt een regeling ingevoerd om cumulatie van incassokosten bij termijnbetalingen tegen te gaan.
Stel dat maandelijks € 15 verschuldigd is en dat gedurende vier maanden deze termijnen niet betaald zijn, dan mag volgens de huidige regeling, mits elke maand een geldige 14-dagenbrief verstuurd is, vier keer € 40 aan incassokosten in rekening worden gebracht. Dus in totaal € 160.
Volgens de nieuwe regeling mag de schuldeiser over een periode van zes maanden, slechts één keer € 40 en bij de overige niet betaalde termijnen € 20 in rekening brengen. In dit voorbeeld mag dan € 100 (40 + 3 x 20) aan incassokosten in rekening worden gebracht.
Deze regeling heeft tot gevolg dat de schuldeiser bij elke niet betaalde termijn zes maanden moet terugkijken om te bepalen hoeveel incassokosten in rekening mag worden gebracht.
Bijvoorbeeld
Er is € 200 per maand verschuldigd. De maanden januari, maart, april, mei en december zijn niet betaald. De volgende tabel laat zien hoeveel incassokosten in rekening mag worden gebracht wanneer er telkens, na de niet betaalde termijn, een geldige 14-dagenbrief is verstuurd en door de debiteur is ontvangen.
In de maand april is het verschuldigde maandbedrag hoger dan € 266,67, waardoor de incassokosten € 42 (15% over € 280) bedraagt en de zes-maand-regel niet geldt.
Interpretatieverschillen
De regeling is overigens voor verschillende interpretatie vatbaar.
Interpretatie 1
Er mag weer € 40 in rekening worden gebracht wanneer er zes maanden geen incassokosten in rekening is gebracht. Wanneer er in de voorgaande zes maanden wel incassokosten in rekening is gebracht, mag er maximaal € 20 in rekening worden gebracht.
Interpretatie 2
Er mag weer € 40 in rekening worden gebracht wanneer er zes maanden geen € 40 in rekening is gebracht. In de overige maanden mag € 20 in rekening worden gebracht.
Het ministerie gaat uit van de eerste interpretatie. Bij de incassocalculator van SchuldInfo is deze interpretatie overgenomen.
Eenmalige bedragen
Bij bepaalde overeenkomsten komt het voor dat er zowel termijnbedragen in rekening worden gebracht als eenmalige bedragen. Bijvoorbeeld:
- zorgverzekering: maandelijkse premie en eigen risico
- energie en water: maandelijks voorschot en eindafrekening
- huur: maandelijkse huur en afrekening servicekosten
De speciale regeling voor termijnbetalingen geldt niet voor de uit dezelfde overeenkomst voortvloeiende eenmalige bedragen. Hierover wordt afzonderlijk incassokosten berekend.
Bijvoorbeeld
Er is voor een zorgverzekering een premie van € 125 per maand verschuldigd. De maanden januari, maart en mei zijn niet betaald. In augustus heeft de zorgverzekeraar een eigen risico in rekening gebracht van € 350. Over de maanden januari, maart en mei mag 1 x € 40 en 2 x € 20 in rekening worden gebracht. Over het eigen risico worden de incassokosten afzonderlijk berekend, namelijk 15% van € 350 = € 52,50.
Samenvoegen
Om incassokosten in rekening te mogen brengen moet na elke niet betaalde termijn eerst een geldige 14-dagenbrief zijn verstuurd en door de debiteur zijn ontvangen. Kijk hier voor meer informatie waar deze 14-dagenbrief aan moet voldoen
Wanneer door de debiteur geen geldige 14-dagenbrief is ontvangen, kan over de niet betaalde termijnen alsnog incassokosten in rekening worden gebracht. Er moet dan eerst alsnog een geldige 14-dagebrief worden verstuurd waarin alle niet-betaalde termijnen zijn opgenomen. Wanneer na 14 dagen na ontvangst van deze brief betaling is uitgebleven, mag er incassokosten in rekening worden gebracht. De incassokosten die dan in rekening mag worden gebracht is gelijk aan het hoogste bedrag dat bij één niet betaalde termijn verschuldigd zou zijn, wanneer wel bij elk van deze termijnen een geldige 14-dagenbrief zou zijn ontvangen.
Bijvoorbeeld
In het hiervoor vermelde voorbeeld zijn de maanden januari, maart, april, mei en december niet betaald. Wanneer er voor deze maanden geen geldige 14-dagenbrief is verstuurd of ontvangen en de termijnen zijn nog steeds niet betaald, dan kan er alsnog een 14-dagenbrief worden verstuurd. Alle niet-betaalde termijnen moeten hierin worden vermeld, met de vermelding dat als deze termijnen niet binnen 14 dagen na ontvangst van deze brief worden betaald, er € 42 aan incassokosten in rekening wordt gebracht.
Geen reparatie meer mogelijk
Vanwege de regel dat niet betaalde termijnen in één 14-dagenbrief moeten worden opgenomen, wanneer voor de afzonderlijke termijnen geen geldige 14-dagenbrief is verstuurd of ontvangen, kan het voorkomen dat de schuldeiser geen incassokosten meer in rekening mag brengen en dat dit door de schuldeiser niet meer te repareren is.
Bijvoorbeeld
In het hiervoor vermelde voorbeeld zijn de maanden januari, maart, april, mei en december niet betaald. Voor iedere maand heeft de debiteur een geldige 14-dagenbrief ontvangen, behalve voor de maand mei. Tot december kan de schuldeiser voor deze niet betaalde termijn alsnog een 14-dagenbrief versturen. Na het versturen van de 14-dagenbrief over de maand december is dit niet meer te repareren, omdat dit vanwege de ‘samenvoegregel’ in deze brief had moeten worden meegenomen.
Nieuwe incassocalculator
In de toelichting op het Besluit kwaliteit incassodienstverlening staat de verwachting vermeld dat SchuldInfo met een nieuwe Incassocalculator zal komen om de incassokosten bij termijnen te kunnen berekenen.
We hebben ons best gedaan om deze verwachting in te vullen. Ga hier naar het rekenprogramma.
Onmiddellijke werking
De wetswijziging gaat in per 1 oktober 2024 en heeft onmiddellijke werking. Dit betekent dat als er in oktober een 14-dagenbrief wordt gestuurd, bij de berekening van de incassokosten rekening moet worden gehouden met de incassokosten die in de voorgaande zes maanden in rekening zijn gebracht. Zijn er al incassokosten in rekening gebracht dan mag er slechts € 20 in rekening worden gebracht.
Voorbeeldbrieven
Vanwege deze nieuwe regelgeving ziijn op SchuldInfo twee nieuwe voorbeeldbrieven opgenomen:
- Te hoge incassokosten bij termijnen tot € 266,67
- Te hoge incassokosten vanwege niet samenvoegen termijnen tot € 266,67
Meer informatie
- Incassocalculator
- Achtergrondinfo incassokosten
- Besluit kwaliteit incassodienstverlening